Kreditrechner: Monatsrate, Zinsen und Tilgungsplan
Berechnen Sie Monatsrate, Gesamtzinsen und den vollständigen Tilgungsplan eines Kredits oder einer Baufinanzierung: Annuitätendarlehen, Abzahlungsdarlehen oder endfälliges Darlehen, auf Wunsch mit tilgungsfreien Anfangsmonaten.
Tilgung und Zinsen pro Jahr
Tilgungsplan
| Jahr | Rate | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|
So wird der Tilgungsplan berechnet
- Annuität: Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), mit P dem Kreditbetrag, r dem Monatszins und n der Zahl der Monatsraten nach der tilgungsfreien Zeit.
- Die Zinsen jedes Monats sind Restschuld × r, gerundet auf die kleinste Einheit der Währung (Cent, bei Yen und Won ganze Beträge). Die letzte Rate begleicht den Rest, sodass der Plan genau aufgeht.
- Flat-Zins: Die Zinsen jedes Monats sind Anfangsbetrag × r und sinken also nicht mit der Tilgung. Der angezeigte effektive Jahreszins ist der Zins auf die Restschuld, den dieselben Raten kosten würden.
- Der Monatszins r ist bei den meisten Krediten der Jahreszins ÷ 12. Kanadische Hypotheken nennen einen halbjährlich verzinsten Satz: r = (1 + Zins ÷ 2)^(1/6) − 1. Der effektive Jahreszins der EU ist ein effektiver Satz: r = (1 + Effektivzins)^(1/12) − 1.
- Gebühren, Versicherungen, Steuern, Ratenpausen und Änderungen eines variablen Zinses sind nicht enthalten. Banken können anders runden, Tage zählen oder die erste Rate anders legen; ihre Zahlen können daher leicht abweichen.
- Alles läuft in Ihrem Browser. Ihre Beträge werden nicht an LeedyBox gesendet und nicht gespeichert.
Quelle: Interest Act (R.S.C., 1985, c. I-15), section 6; FCAC: sample credit agreement for a fixed-rate mortgage (archived) · Zuletzt geprüft:
Quelle: Directive (EU) 2023/2225 (consumer credit), Annex III · Zuletzt geprüft:
Falsches Ergebnis? Wenn eine Zahl falsch aussieht, schreiben Sie uns Betrag, Zins, Laufzeit und Tilgungsart sowie den erwarteten Wert (z. B. aus dem Angebot Ihrer Bank), damit wir ihn prüfen können.
Klingt ein Satz auf dieser Seite in Ihrer Sprache unnatürlich? Schreiben Sie uns auch das.
So geht's
- Geben Sie den Kreditbetrag ein, wählen Sie die Währung und tragen Sie den Sollzins aus dem Angebot ein.
- Legen Sie die Laufzeit in Jahren und Monaten fest und, falls der Kredit mit tilgungsfreien Monaten beginnt, deren Anzahl.
- Wählen Sie die Tilgungsart aus Ihrem Vertrag: Annuitätendarlehen, Abzahlungsdarlehen, endfälliges Darlehen oder Flat-Zins auf den Anfangsbetrag.
- Lassen Sie „Wie der Jahreszins angewandt wird“ auf der ersten Option, außer Ihr Zins ist ein kanadischer Hypothekenzins oder ein effektiver Jahreszins.
- Lesen Sie Monatsrate und Gesamtzinsen ab und öffnen Sie den Tilgungsplan pro Jahr oder Monat. „Tabelle kopieren“ kopiert ihn für Excel.
Häufig gestellte Fragen
Wie berechnet man die Monatsrate eines Kredits?
Beim Annuitätendarlehen lautet die Formel P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), mit P dem Kreditbetrag, r dem Monatszins (Sollzins ÷ 12) und n der Zahl der Raten. 200.000 € zu 5 % über 30 Jahre ergeben 1.073,64 € pro Monat.
Was ist günstiger: Annuitäten- oder Abzahlungsdarlehen?
Das Abzahlungsdarlehen kostet insgesamt weniger Zinsen, weil die Schuld schneller sinkt, aber die ersten Raten sind höher. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate gleich, was die Planung erleichtert.
Was bewirken tilgungsfreie Anfangsmonate?
In dieser Zeit zahlen Sie nur Zinsen, die Schuld sinkt nicht. Danach wird der Betrag in den restlichen Monaten getilgt, die Raten sind höher und die Gesamtzinsen steigen.
Warum weicht die Zahl meiner Bank leicht ab?
Banken rechnen Zinsen teils taggenau, runden anders, schlagen Gebühren oder Versicherungen auf die Rate auf oder legen den ersten Zahlungstermin anders. Der Rechner zeigt den monatlichen Standardplan ohne diese Extras.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins bestimmt die Zinsen auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich Kosten und die unterjährige Verzinsung. Für die Rate geben Sie den Sollzins ein; die Effektivzins-Option passt nur, wenn keine Kosten anfallen.
Werden meine Eingaben irgendwohin gesendet?
Nein. Die Berechnung läuft in Ihrem Browser, und die Seite speichert Ihre Beträge nicht.