Tính lãi vay ngân hàng: số tiền trả hằng tháng
Tính số tiền trả mỗi tháng, tổng tiền lãi và lịch trả nợ đầy đủ của khoản vay mua nhà, mua xe hay vay tiêu dùng: trả góp đều, trả gốc đều theo dư nợ giảm dần, hoặc trả lãi hằng tháng và gốc cuối kỳ, có thể ân hạn gốc.
Gốc và lãi trả mỗi năm
Lịch trả nợ
| Năm | Số tiền trả | Gốc | Lãi | Dư nợ còn lại |
|---|
Cách lập lịch trả nợ
- Trả góp đều: số tiền mỗi kỳ = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), với P là số tiền vay, r là lãi suất tháng và n là số kỳ trả sau thời gian ân hạn.
- Tiền lãi mỗi tháng = dư nợ còn lại × r, làm tròn đến đơn vị nhỏ nhất của tiền tệ (đồng, yên, won là số nguyên; đô la là xu). Kỳ cuối trả hết phần còn lại nên lịch trả nợ khớp chính xác.
- Lãi phẳng: tiền lãi mỗi tháng = số tiền vay ban đầu × r, nên lãi không giảm khi trả bớt gốc. Lãi suất thực năm hiển thị là lãi suất trên dư nợ tương ứng với cùng số tiền trả.
- Với phần lớn khoản vay, lãi suất tháng r = lãi suất năm ÷ 12. Vay thế chấp ở Canada công bố lãi suất ghép nửa năm: r = (1 + lãi suất ÷ 2)^(1/6) − 1. APR ở EU là lãi suất thực năm: r = (1 + APR)^(1/12) − 1.
- Chưa tính các loại phí, bảo hiểm, thuế, thời gian tạm hoãn trả nợ và thay đổi của lãi suất thả nổi. Ngân hàng có thể tính lãi theo số ngày thực tế, làm tròn khác hoặc chọn ngày trả đầu tiên khác, nên con số của ngân hàng có thể lệch một chút.
- Mọi phép tính chạy trong trình duyệt của bạn. Số tiền bạn nhập không được gửi đến LeedyBox và không được lưu.
Nguồn: Interest Act (R.S.C., 1985, c. I-15), section 6; FCAC: sample credit agreement for a fixed-rate mortgage (archived) · Ngày kiểm tra:
Nguồn: Directive (EU) 2023/2225 (consumer credit), Annex III · Ngày kiểm tra:
Kết quả sai? Nếu một con số có vẻ sai, hãy gửi email cho chúng tôi số tiền vay, lãi suất, thời hạn, cách trả và con số bạn mong đợi (ví dụ theo bảng tính của ngân hàng) để chúng tôi kiểm tra.
Nếu câu chữ trên trang này đọc không tự nhiên, hãy báo cho chúng tôi biết.
Cách sử dụng
- Nhập số tiền vay, chọn tiền tệ và nhập lãi suất năm trong hợp đồng hoặc bảng lãi suất.
- Nhập thời hạn vay theo năm và tháng; nếu những tháng đầu chỉ trả lãi, nhập số tháng ân hạn gốc.
- Chọn cách trả nợ ghi trong hợp đồng: trả góp đều, trả gốc đều theo dư nợ giảm dần, trả lãi hằng tháng và gốc cuối kỳ, hoặc lãi phẳng tính trên nợ gốc ban đầu.
- Giữ "Cách áp dụng lãi suất năm" ở lựa chọn đầu tiên, trừ khi lãi suất của bạn là của khoản vay thế chấp ở Canada hoặc APR ở EU.
- Xem số tiền trả hằng tháng và tổng lãi, rồi mở lịch trả nợ theo năm hoặc theo tháng. "Sao chép bảng" để dán vào Excel.
Câu hỏi thường gặp
Tính số tiền trả góp hằng tháng thế nào?
Với trả góp đều, công thức là P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), với P là số tiền vay, r là lãi suất tháng (lãi suất năm ÷ 12) và n là số kỳ. Vay 500 triệu đồng, lãi suất 10%/năm trong 20 năm, mỗi tháng trả 4.825.108 đồng.
Trả góp đều hay dư nợ giảm dần thì ít lãi hơn?
Trả gốc đều theo dư nợ giảm dần có tổng lãi thấp hơn vì dư nợ giảm nhanh hơn, nhưng các kỳ đầu phải trả nhiều hơn. Trả góp đều giữ số tiền mỗi tháng như nhau, dễ cân đối chi tiêu.
Ân hạn gốc ảnh hưởng thế nào?
Trong thời gian ân hạn bạn chỉ trả lãi và dư nợ không giảm. Sau đó tiền gốc được trả trong số tháng còn lại, nên mỗi kỳ trả nhiều hơn và tổng lãi tăng lên.
Vì sao con số của ngân hàng hơi khác?
Ngân hàng có thể tính lãi theo số ngày thực tế trong tháng, làm tròn khác, cộng phí hay bảo hiểm vào khoản trả hoặc chọn ngày trả đầu tiên khác. Công cụ này hiển thị lịch trả hằng tháng tiêu chuẩn, không gồm các khoản đó.
Lãi suất cho vay và lãi suất thực năm khác nhau thế nào?
Lãi suất cho vay quyết định tiền lãi trên dư nợ. Lãi suất thực năm (như APR ở EU) còn tính cả việc ghép lãi và các loại phí. Để tính số tiền trả, hãy nhập lãi suất cho vay trong hợp đồng; chỉ dùng lựa chọn APR khi không có phí.
Dữ liệu tôi nhập có bị gửi đi đâu không?
Không. Phép tính chạy trong trình duyệt và trang không lưu số tiền bạn nhập.