El interés compuesto, explicado

Simple y compuesto

Con interés simple solo rinde el dinero aportado: 10 000 € al 5 % ganan 500 € al año y en 10 años son 15 000 €. Con interés compuesto los intereses se suman al capital y también rinden: en 10 años son 16 288,95 €, en 20 años 26 532,98 € y en 30 años 43 219,42 €, frente a 20 000 € y 25 000 € con interés simple.

La fórmula

C = P × (1 + r ÷ n)^{n × t}, con P el capital, r el tipo anual, n las capitalizaciones por año y t los años. El interés simple es C = P × (1 + r × t).

Frecuencia de capitalización y TAE

Capitalizar más a menudo suma algo, porque los intereses empiezan a rendir antes. La tasa anual efectiva lo resume: (1 + r ÷ n)ⁿ − 1. Al 5 %: anual 5,000 %, trimestral 5,095 %, mensual 5,116 %, diaria 5,127 %. Pasar de anual a mensual vale menos que subir el tipo un cuarto de punto; compara siempre la TAE.

Aportaciones periódicas

Con aportaciones D al final de cada mes y un tipo mensual i, el saldo tras m meses es D × ((1 + i)^m − 1) ÷ i; si aportas al principio de cada mes, multiplica por (1 + i). Por ejemplo, 10 000 € iniciales más 200 € al mes durante 10 años al 5 % con capitalización mensual, con la primera aportación el día de apertura, llegan a 47 655,95 €: 34 000 € aportados y 13 655,95 € de intereses (opción "Depósito + aportaciones" de la calculadora). Si las aportaciones empiezan un mes después de abrir, son 47 526,55 €.

La regla del 72

72 ÷ tipo anual ≈ años para duplicar el dinero: unos 10 años al 7,2 % y 14,4 al 5 %. El tiempo exacto al 5 % con capitalización anual es 14,2 años; la calculadora lo muestra para tu tipo.

Qué no incluye el cálculo

• Impuestos sobre los intereses o las ganancias.
• Inflación.
• Cambios del tipo y, en inversiones, rentabilidades que varían y pueden ser negativas.
• Comisiones.

Preguntas frecuentes