Simulateur de prêt : mensualité et intérêts
Calculez la mensualité, le coût des intérêts et le tableau d'amortissement complet d'un prêt ou d'un crédit immobilier : mensualités constantes, amortissement constant ou prêt in fine, avec un différé d'amortissement possible.
Capital et intérêts remboursés chaque année
Tableau d'amortissement
| Année | Échéance | Capital | Intérêts | Capital restant dû |
|---|
Méthode de calcul du tableau
- Mensualités constantes : mensualité = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec P le montant emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mensualités après le différé.
- Les intérêts de chaque mois sont le capital restant dû × r, arrondis à la plus petite unité de la devise (centimes, ou yens et wons entiers). La dernière échéance solde le reste, si bien que le tableau tombe juste.
- Taux flat : les intérêts de chaque mois sont le capital initial × r et ne baissent donc pas au fil des remboursements. Le taux annuel effectif affiché est le taux sur le capital restant dû auquel reviendraient les mêmes mensualités.
- Le taux mensuel r est le taux annuel ÷ 12 pour la plupart des prêts. Les hypothèques canadiennes indiquent un taux composé semestriellement : r = (1 + taux ÷ 2)^(1/6) − 1. Le TAEG de l'UE est un taux annuel effectif : r = (1 + TAEG)^(1/12) − 1.
- Les frais, l'assurance emprunteur, les taxes, les reports d'échéance et les variations d'un taux variable ne sont pas inclus. La banque peut arrondir, compter les jours ou fixer la première échéance autrement : ses chiffres peuvent donc différer légèrement.
- Tout se calcule dans votre navigateur. Les montants saisis ne sont ni envoyés à LeedyBox ni enregistrés.
Source : Interest Act (R.S.C., 1985, c. I-15), section 6; FCAC: sample credit agreement for a fixed-rate mortgage (archived) · Dernière vérification :
Source : Directive (EU) 2023/2225 (consumer credit), Annex III · Dernière vérification :
Résultat incorrect ? Si un chiffre semble faux, envoyez-nous par e-mail le montant, le taux, la durée et le mode choisis ainsi que le chiffre attendu (par exemple celui de l'offre de votre banque), pour que nous le vérifiions.
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Mode d'emploi
- Saisissez le montant emprunté, choisissez la devise et indiquez le taux d'intérêt annuel de l'offre.
- Indiquez la durée en années et en mois et, si le prêt commence par des mois d'intérêts seuls, la durée de ce différé.
- Choisissez le mode de remboursement prévu par votre contrat : mensualités constantes, amortissement constant, prêt in fine ou taux flat sur le capital initial.
- Laissez « Application du taux annuel » sur la première option, sauf si votre taux est celui d'une hypothèque canadienne ou un TAEG.
- Lisez la mensualité et le coût des intérêts, puis ouvrez le tableau d'amortissement par année ou par mois. « Copier le tableau » le copie pour Excel ou un autre tableur.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un prêt ?
Pour des mensualités constantes, la formule est P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), avec P le montant, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. 200 000 € à 5 % sur 30 ans donnent 1 073,64 € par mois.
Mensualités constantes ou amortissement constant : lequel coûte moins cher ?
L'amortissement constant coûte moins d'intérêts au total, car le capital baisse plus vite, mais les premières mensualités sont plus élevées. Les mensualités constantes restent identiques chaque mois, ce qui facilite le budget.
Quel est l'effet d'un différé d'amortissement ?
Pendant le différé, vous ne payez que les intérêts et le capital ne baisse pas. Le capital est ensuite remboursé sur les mois restants : les mensualités sont plus élevées et le coût total des intérêts augmente.
Pourquoi le chiffre de ma banque est-il un peu différent ?
La banque peut calculer les intérêts au jour près, arrondir différemment, ajouter l'assurance ou des frais à la mensualité ou fixer autrement la première échéance. Le simulateur montre le tableau mensuel standard, sans ces éléments.
Quelle différence entre taux nominal et TAEG ?
Le taux nominal fixe les intérêts sur le capital restant dû. Le TAEG inclut aussi les frais et, dans l'UE, c'est un taux annuel effectif. Pour la mensualité, saisissez le taux nominal du contrat ; l'option TAEG ne convient que sans frais.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur et la page n'enregistre pas les montants saisis.